今年22岁的小徐，去年从同济大学毕业，被一家大型国有企业录取，担任采购员。作为职场“新人”，小徐适应能力很强，加上他性格开朗，名校背景，专业基础扎实，很快领导就安排他外出询价、参与谈判。
小徐年收入6万元，平时喜欢玩网络游戏，在游戏中需要买各种装备。另外，刚毕业的他社交活跃，经常与大学同学聚会，在外面吃饭唱歌。
小徐的父亲是出租车驾驶员，年收入5万元；母亲是超市收银员，年收入4万元；父母存款10万元。小徐目前和父母住在一起。
理财目标
1、想尽快租间房，拥有自己的个人空间
2、计划在五年后买房
理财规划及建议
学习理财，告别“月光族”
小徐是“90后”独生子女，对花钱没有计划，对消费欲望的控制力较弱，导致每个月的月末都是囊中羞涩。
要想积累资金首先还得学会记账，通过记账分析自己的收支状况，把每月的衣食住行及理财支出进行预算管理，从而控制总体支出。对于小徐来说游戏装备可以适量购买，吃饭唱歌等与大学同学的社交，相信随着工作时间的增长后自然会减少。
持续高涨的房价，对于刚刚踏人社会的小徐来讲，是个无法逃避的现实。如果想要买房，必须告别“月光族”。另外，小徐想尽快租房独立生活，可以考虑合租的形式，彼此既有独立的空间，又能降低生活成本。
强制储蓄，培养理财习惯
对于初入职场的小徐，尽管收入有限，但也有必要强制储蓄，这不仅可以积累资金，以备未来不时之需；而且，养成理财的习惯，可以终身受益。
可以配置一个基金定投，每月定投1000元，它可以帮助你完成财富的积少成多、聚沙成塔的任务，关键在于坚持。坚持长期定投能获得高于频繁交易的平均收益率，且容易操作。
投资开源，不忘保险保障
当然，财富增长的重要方式就是投资开源。目前小徐有买房的计划，那就要考虑买一些理财产品以增加自己的财富。对于收入相对稳定的小徐来说，采取保守与激进相结合的组合投资方式比较合适，开展多元化的综合投资。目前，投资理财的渠道很多，例如：股票、储蓄、基金、保险等。及早动手，每月拿出一部分收入进行科学的投资，让财富实现稳定的增值，这样才能从容应对未来购房这一大的消费支出。
小徐还需要为自己建立一个保险保障，这也是对父母的一份责任。他的工作经常要出差，有时还和朋友一起郊游或远途旅游等，为自己买份意外险是必须的；考虑到现在城市的空气污染严重，食品安全有隐患，重疾保险也是必不可少的。“有啥别有病，没啥别没钱”。重疾保险的特色在于保费低、保障高，连存10年或20年就拥有一生的保障。
合理定位，买房之梦早起步
小徐的家庭情况一般，父母收入不高，所以在小徐买房问题上，其父母几乎是力不从心的。在此经济状况下，小徐如果想在5年后买房，那就要在房子的地段上作出选择，应排除中心市区的房子，并要考虑购置二手房。在此阶段，购买二手房是小徐实现购房梦想的重要一步，兼顾居住与投资两大功能，应考虑购买轨交周边、学区及公园附近的二手房为最佳。
针对小徐的家庭情况，如果考虑5年后买房，就要贷款买房，在选择房贷方面，为了不使生活质量骤然下降，建议其月还款额以不超过月收入的30%为宜。而且5年后，小徐在职场上也应该经历了一定成长，收入的增加将使买房梦想更近。
[理财师手记]
改变从现在开始
多多
作为“90后”的小徐，初入社会，工作积极努力，开局不错。目前收入不算高，且几乎“月光”，尽管如此，他心中仍憧憬着自己买房的梦。
梦和现实很远，按照现在上海的房价，二手房内环以外的，大多每平方米也要2万多元了，也就是说，要买个75平方米的两室户，至少要150万元，首付三成，也要45万元。5年内存下首付款45万元，以小徐目前的收入不吃不喝也攒不够这个数。
同十年前进入职场的人相比，“90后”的小徐们要靠自己的力量买房，真的难度很大。这期间，希望有能让小徐借力的女友出现，两人一起奋斗，买房就比较靠谱了。
小徐的努力当从现在开始，要改变目前“月光”状态。首先是努力工作，争取稳步加薪；二是培养自己的储蓄习惯，积少成多；三是学习理财，把握投资良机。如此，才能一步步接近自己的梦，实现自己的梦。
其实，在当下需要多多攒钱的阶段，何必一定要离开父母外出租房？父母始终是子女的靠山，共同生活，生活成本更低，只要子女记得他们的恩情，等他们老迈时能悉心照顾予以回报就行。
[保险规划]
保障健康 投资未来
中国平安(601318,股吧)阮珎
“90后”职场新人小徐，自身情况可谓十分“简单”：身体健康，无牵无挂，月月用光。处于这个阶段的年轻人是很少会考虑买保险的。对于他们来说，发生意外或者重大疾病的可能性是很低的，很多人因此而觉得保险可有可无。
但是，当很多个个体集合在一起的时候，概率就开始产生作用了，一定会有人“中奖”。这很像我们平时买彩票，明明知道中奖的概率很低，但都愿意去试一试，因为每个买彩票的人都在想：“万一这个中奖的人是我呢。”这里的“万一”和保险的“万一”其实是一个道理，只是前面的“万一”需要你花钱主动去参与，而后面的“万一”人人都在其中而且“天天抽奖”；前者中奖是人生快事，而后者则是悲剧；彩票带来的是“锦上添花”，而保险带来的是“雪中送炭”。当您用严肃的态度来面对人生的时候，您认为哪个更重要？
新入职场的“90后”在现阶段保险规划的重点就是：力求用最低的保费换取最高的保额。建议小徐购买一些终身型的重大疾病保险，并附加一定保额的意外伤害保险和意外伤害医疗保险。推荐的保额配置为：“10万/终身重大疾病保险+10万/意外伤害保险+1万/意外伤害医疗”，这样的保额配置如果按照20年标准交费来计算的话，每年的保费大概在四千元左右，平均下来每月也就三百多元钱，在外面少吃顿饭就够了，但却可以为小徐提供比较全面的人身保障，其中包含：
一、10万元的重大疾病医疗保险金；二、10万元的疾病身故保险金；三、20万元的一般意外身故保险金；四、30万元的公共交通意外身故保险金；五、最高10万元的一般意外伤残保险金；六、最高20万元的公共交通意外伤残保险金；七、100元以上1万元以内的意外伤害医疗保险金；八、主险如果是分红型产品的话，每年的分红累计到一定时间也会不少。
最后要强调的是，我们的财富可以表示为“1000……000”，如果没有了前面的“1”，后面加上再多的“0”都没有意义，只有“保持良好的心态、保持健康的身体”，理财才显得更有意义。
