利用POS机虚构交易，帮助持卡人“养卡”、非法套现，宋某等人经营的建材营业部在1年多的时间内涉嫌非法套现近亿元。这是上海警方首次对使用POS机套现的不法分子以非法经营罪追究刑事责任。
建材店非法套现
在松江一开发区内，有一家经销建材的店铺生意十分红火，奇怪的是，该店铺内却没有任何建材。“这家店是在进行信用卡非法套现。”接到匿名举报后，松江公安分局经侦支队立即开展调查。
便衣民警第一次来到该店时，发现有人正拿着一叠单据等在POS机旁，“客户”只需把信用卡和密码交给店铺工作人员，对方很快便能把现金和“消费”单据交给持卡人。3月8日，宋某等5名犯罪嫌疑人被当场抓获，警方同时在该店内查获了6台POS机和100多张信用卡。
6台POS机套现近亿元
为什么信用卡持卡人会选择来宋某经营的这种非正规公司套现，而不是去银行取现呢？原来，在银行的ATM机上用信用卡取现，持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金，而且还要向银行支付手续费和利息。但到宋某的建材店套现，则相当于是在POS机上刷卡消费（实为虚拟消费），不但不用支付利息，还能获得最长50多天的免息期，持卡人仅需支付给宋某一些手续费。
宋某开始在一些刊物及网络上刊登广告招揽“客户”。在其业务记录中，最多的一笔套现金额达58万元。在警方缴获的100多张信用卡上，都用便利贴写着持卡人的姓名、信用卡额度以及每月的还款日期。这些信用卡的信用额度大都在1万元以上。据宋某等人交代，他们利用6台POS机非法套现的总额已超过了8000万元。其中一台POS机的对账结果显示，其刷卡“消费”的金额高达3000余万元，预计该案的全部涉案金额将近亿元。
套现涉嫌非法经营罪
以前，银行在打击信用卡套现方面只能采取收回不法商铺的POS机和停止交易等软性处罚措施。因为违法成本近乎于零，这也使得非法套现的现象愈演愈烈。然而，自2009年12月16日，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》开始施行以来，这一现象有望得到遏制。
该解释明确规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪定罪处罚。
根据该《解释》，使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的构成非法经营罪，数额在500万元以上则为“情节特别严重”。这意味着使用POS机套现属于“灰色地带的违规操作”、“违规不违法”的时代已被终结。目前，宋某等5名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪已被检察机关批准逮捕。
